Že se domácnosti vesele zadlužují, není žádnou novinkou. Jen za poslední rok se jejich dluh navýšil o 6 % oproti minulému roku. Na druhou stranu je nutné říci, že k tomu velkou měrou přispěl pád hypotečních úrokových sazeb, kterého domácnosti využily k vyřešení bytové otázky. Podíl hypotečních úvěrů (a úvěrů na bydlení jako takových) na celkové zadluženosti domácností totiž činí 71 %, zatímco spotřební úvěry „pouhých“ 18 %. Nicméně tomu tak bylo na konci letošního dubna. Lze tedy očekávat, že se za tento rok podíl ještě zvýší.
Na to poukazuje především úvěrový barometr Bankovního a Nebankovního registru klientských informací, podle kterého se meziročně zvýšil počet domácností disponujících dluhem, ať už s krátkodobým či dlouhodobým, a to o 3 061 965 osob, tj. o 0,5 %. Stejně tak vzrostla hodnota dluhu na osobu. V případě krátkodobého úvěru o 5,8 % (8 747,- Kč), kdy na jednoho dlužníka připadá dluh ve výši 158 525,- Kč, u dlouhodobého úvěru o 6,8 % (82 659,- Kč), kdy průměrná výše dluhu činí 1,3 mil. Kč/osobu.
Graf 1: Vývoj zadluženosti domácností v letech 2007 – duben 2006
Zdroj: ČNB.cz
Bohužel s rostoucím trendem zadlužování roste také další trend, a to nesplácení závazků, zejména pak těch krátkodobě úročených. Problém s jejich splacením má podle výše zmiňovaného registru až 305 tisíc lidí, což je o 33 tisíc domácností (12 %) více oproti minulému roku za stejné období, jímž je 1. čtvrtletí. Naopak v případě dlouhodobých úvěrů je trend opačný. Počet nesplacených závazků poklesl o 6,4 %, tj. o 2 000 osob.
Neschopnost splácet řeší čím dál více domácností insolvencí, kdy v dubnu tohoto roku bylo vyhlášeno 1 523 osobních bankrotů, tj. o 266 více oproti březnu, a podáno 1 714 návrhů na osobní bankrot, tj. o 42 více ve srovnání s předchozím měsícem. I přes tento růst však počet osobních bankrotů meziročně klesá. Ve srovnání s rokem 2015 bylo vyhlášeno o 1 316 (-7 %) osobních bankrotů méně, v případě návrhů o 1 422 (-7 %) podání méně.
Zda bude tento trend pokračovat nebo se naopak navýší v důsledku plánované novelizace zákona o insolvenci, který by měl osobní bankrot zpřístupnit i malým dlužníkům, odstranit podmínku splacení 30 % dlužné částky do 5 let a prodloužit dobu splácení, ukáže až čas.
